ISA 만기 해지 후 연금저축계좌 이전 방법

국내에서 개인 투자자들에게 인기가 높은 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 세제 혜택을 제공하며 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 하지만 ISA 계좌의 의무가입기간인 3년이 지나 만기를 해지한 후, 자산을 어떻게 관리할 것인지에 대한 고민이 생길 수 있습니다.

본 글에서는 ISA 만기 해지 후 연금저축계좌로 자산을 이전하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

ISA 만기 해지 후 연금저축계좌 이전 개요

ISA 계좌는 일정 기간 동안 자산을 관리할 수 있는 계좌로, 만기 해지 후에는 다양한 선택지가 존재합니다. 특히, 연금저축계좌로의 이전은 세액공제 혜택을 통해 투자자에게 많은 장점을 제공합니다.

만약 3년의 의무가입기간을 모두 채운 후 ISA를 해지한다면, 해지된 금액을 60일 이내에 연금저축계좌 또는 IRP(Individual Retirement Pension, 개인퇴직연금) 계좌로 전환할 수 있습니다. 이전할 때는 전환금액의 10%에 해당하는 금액, 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받을 수 있어 세금 절감 효과도 기대할 수 있습니다.

이러한 이유로 많은 투자자들이 ISA 계좌 해지 후 연금저축계좌로의 이전을 선호하고 있습니다.

구분	세액공제 비율	최대 세액공제 금액
ISA 전환금액	10%	300만 원
의무가입기간	3년	–

연금저축계좌의 종류와 특징

연금저축계좌는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 2013년 3월 이전에 개설된 ‘구’ 연금저축계좌이고, 두 번째는 2013년 3월 이후에 개설된 ‘신’ 연금저축계좌입니다.

두 계좌는 세액공제 한도, 적립금의 인출 가능성, 가입 조건 등에서 차이가 있습니다. 구 연금저축계좌는 상대적으로 세액공제 한도가 높고, 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 장점이 있습니다.

반면, 신 연금저축계좌는 세액공제 한도가 낮지만, 보다 높은 유연성을 제공하며, 최근 금융 시장의 변화에 발맞춘 상품이 많이 출시되고 있습니다.

연금저축계좌 종류	세액공제 한도	가입 조건	특징
구 연금저축계좌	400만 원	2013년 3월 이전 개설	다양한 상품 투자 가능
신 연금저축계좌	300만 원	2013년 3월 이후 개설	유연한 투자 상품

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ISA 전환입금 신청 방법

ISA에서 연금저축계좌로 자산을 이전하기 위해서는 전환입금 신청을 해야 합니다. 전환입금은 간단한 절차로 신청할 수 있으며, 두 가지 방법이 있습니다.

첫 번째 방법은 해당 계좌의 관리점에 유선으로 전화하여 신청하는 것이고, 두 번째 방법은 모바일 앱을 통해 온라인으로 신청하는 것입니다. 모바일 앱을 이용한 신청 방법은 다음과 같습니다.

먼저 M-STOCK 앱에 로그인한 후, 왼쪽 하단의 메뉴에서 ‘연금’을 선택합니다. 그 후 ‘연금관리’와 ‘연금입금관리’를 차례로 선택하면 ‘ISA 전환입금’ 메뉴가 나타납니다.

여기서 입금할 계좌번호를 선택한 후 신청을 완료하면 됩니다.

신청 방법	절차 설명
유선 신청	계좌 관리점에 전화하여 전환입금 신청
모바일 앱 신청	M-STOCK 로그인 > 연금 > 연금관리 > ISA 전환입금

주의사항 및 유의점

연금저축계좌로의 이전 시에는 몇 가지 유의해야 할 점이 있습니다. 먼저, 신규로 개설된 연금저축계좌는 최초입금을 한 후에만 전환입금 신청이 가능합니다.

즉, 개설 후 입금이 한 번도 없었던 무잔고 계좌는 신청을 할 수 없으므로, 미리 입금을 해두는 것이 좋습니다. 또한, ISA에서 연금저축계좌로 이전할 때는 의무가입기간이 끝난 후 60일 이내에 신청해야 하며, 이를 넘길 경우 전환입금이 불가능해질 수 있습니다.

따라서, 만기 해지 후 빠른 시일 내에 필요한 조치를 취하는 것이 필요합니다.

주의사항	설명
신규 계좌 입금 필요	최초입금을 한 후에만 전환입금 신청 가능
60일 이내 신청 필수	만기 해지 후 60일 이내에 신청해야 함