소상공인을 위한 저금리 대환대출 금리, 한도, 신청방법 총정리

최근 고금리 시대 속에서 자금 여력이 부족한 소상공인들이 많은 어려움을 겪고 있습니다. 이에 따라 정부에서는 소상공인들을 돕기 위해 저금리 대환대출 프로그램을 시행하기로 하였습니다.

이번 글에서는 소상공인을 위한 저금리 대환대출의 금리, 한도, 신청 방법 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

저금리 대환대출의 개요

저금리 대환대출은 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있도록 지원하는 정책입니다. 이 대출 프로그램의 주요 목적은 높은 이자 부담으로 어려움을 겪고 있는 중·저신용 소상공인들에게 실질적인 금융 지원을 제공하여 경영 안정성을 높이는 것입니다.

대환대출은 소상공인이 보유한 기존 대출을 저금리로 교체하여 이자 부담을 줄일 수 있는 기회를 제공합니다.

대환대출의 필요성

최근 몇 년간 소상공인들이 겪었던 코로나19의 영향으로 많은 자영업자와 소상공인들이 높은 부채를 안게 되었습니다. 이러한 상황에서 금리가 상승함에 따라, 기존 대출의 이자 부담이 더욱 가중되고 있습니다.

따라서 정부는 이러한 문제를 해결하기 위해 저금리 대환대출 프로그램을 마련한 것입니다.

항목	내용
대출 목적	고금리 대출을 저금리로 전환하여 이자 부담 경감
지원 대상	중·저신용 소상공인
대출 금리	연 4.5% 고정금리
대출 기간	10년 (거치기간 없음)
최대 대출 한도	5천만 원

대환대출 지원 대상

저금리 대환대출의 지원 대상은 특정 조건을 충족하는 소상공인들입니다. 중·저신용 소상공인은 고금리 대출이나 만기 연장에 어려움이 있는 대출을 보유해야 하며, 대출 조건은 다음과 같습니다.

지원 대상 조건

1. 신용 점수: 나이스 개인신용평점(NCB) 839점 이하의 소상공인
2. 대출 금리: 7% 이상의 고금리 대출을 보유하고 있어야 하며, 6개월 이상 성실히 상환 중이어야 합니다.
3. 만기 연장 확인서: 은행권 대출 중 3개월 이내 만기 도래 예정이나 만기 연장이 어려운 경우, ‘만기 연장 애로 확인서’를 발급받아야 합니다.
4. 대출 실행 시기: ‘23. 8. 31 이전에 실행된 대출로 한정됩니다.

지원 대상 조건	내용
신용 점수	NCB 839점 이하
대출 금리	7% 이상 고금리 대출 보유
성실 상환 기간	6개월 이상
만기 연장 확인서 발급 여부	은행에서 발급받아야 함
대출 실행 시기	‘23. 8. 31 이전에 실행된 대출

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대환대출의 조건

저금리 대환대출의 조건은 다음과 같습니다. 이 조건을 충족하는 경우, 소상공인은 저금리로 대환대출을 받을 수 있습니다.

대출 조건

1. 대출 금리: 연 4.5%의 고정금리로 대출이 이루어집니다.
2. 대출 기간: 10년 동안 매월 원리금을 분할 상환하는 조건입니다. 거치 기간은 없으며, 즉시 상환이 시작됩니다.
3. 대출 한도: 업체당 대환 대상 대출 건수와 관계없이 최대 5천만 원까지 지원받을 수 있습니다. 단, 이전에 소진공 대환대출과 신용보증기금 저금리 대환 프로그램을 이용한 경우, 기존 대출액 만큼 차감됩니다.

대환대출 조건	내용
대출 금리	연 4.5% 고정금리
대출 기간	10년 (거치기간 없음)
최대 대출 한도	5천만 원
차감 조건	이전 지원받은 대출액 만큼 차감

신청 기간 및 방법

소상공인이 저금리 대환대출을 신청할 수 있는 기간과 방법은 다음과 같습니다.

신청 기간

2024년 2월 26일(월) 16시부터 시작하여, 예산 소진 시까지 신청이 가능합니다. 대출 예산이 5천억 원으로 한정되어 있으므로, 빠른 신청이 필요합니다.

신청 방법

1. 온라인 신청: 소상공인 정책 자금 누리집에서 온라인으로 신청할 수 있습니다.
2. 오프라인 신청: 소상공인시장진흥공단의 77개 지역센터에서도 방문 신청이 가능합니다.

신청이 접수된 후, 소상공인은 소상공인시장진흥공단에서 발급한 ‘대환대출 지원 대상 확인서’를 지참하여 대환대출 취급 은행에 방문하여 신청하면 됩니다. 만기 연장이 어려운 대출을 대환하려는 경우, 이전 은행에서 ‘만기연장 애로 확인서’를 발급받아 대출 신청 시 제출해야 합니다.

신청 방법	내용
온라인 신청	소상공인 정책 자금 누리집에서 신청
오프라인 신청	소상공인시장진흥공단 지역센터 방문
필요한 서류	‘대환대출 지원 대상 확인서’ 및 만기연장 확인서

제출 서류

대환대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다. 이 서류들은 대출 신청 과정에서 필수적으로 제출해야 합니다.

제출 서류 목록

1. 대환대출 지원 대상 확인서: 소상공인시장진흥공단에서 발급받아야 합니다.
2. 만기 연장 애로 확인서: 만기 연장이 어려운 대출이 있는 경우, 해당 은행에서 발급받아야 합니다.
3. 사업자등록증: 신청하는 소상공인의 사업자 등록증을 제출해야 합니다.
4. 신청서: 대환대출 신청서를 작성하여 제출해야 합니다.

제출 서류	내용
대환대출 지원 대상 확인서	소상공인시장진흥공단 발급
만기 연장 애로 확인서	만기 연장이 어려운 대출에 대한 확인서
사업자등록증	신청 소상공인의 사업자 등록증
대환대출 신청서	신청서 작성 후 제출

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마무리

이번 저금리 대환대출 프로그램은 고금리로 인한 부담을 덜고, 소상공인들이 보다 안정적으로 경영할 수 있는 환경을 조성하기 위해 마련된 정책입니다. 중·저신용 소상공인들은 이 기회를 잘 활용하여 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환하고, 새로운 출발을 할 수 있기를 바랍니다.

대환대출의 신청은 2024년 2월 26일부터 시작되며, 예산 소진 시까지 진행됩니다. 필요한 서류를 준비하시고, 빠르게 신청하시기 바랍니다.

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